Cómo denunciar delitos cibernéticos en Filipinas (y recuperar su dinero)
Denuncie ante el PNP Anti-Cybercrime Group o el NBI y llame a su banco o billetera electrónica de inmediato para congelar los fondos. Bajo la ley AFASA de 2024, los bancos pueden retener el dinero en disputa hasta por 30 días y es posible que deban reembolsarle si fueron negligentes.
Respuesta rápida: Denuncie ante el PNP Anti-Cybercrime Group (acg.pnp.gov.ph/eComplaint) o la NBI Cybercrime Division, y llame a su banco o billetera electrónica de inmediato para congelar la transferencia. Bajo la ley AFASA de 2024, los bancos ahora pueden retener fondos en disputa hasta por 30 días, y podrían tener que reembolsarle si no lograron protegerlo.
Qué hacer en 3 pasos
- Llame a su banco o billetera electrónica ahora. Para GCash, Maya o cualquier banco, denuncie el fraude, mencione AFASA y exija que se bloquee la cuenta del destinatario (mula). El dinero suele retirarse en cuestión de minutos.
- Presente una denuncia. Utilice el PNP-ACG e-Complaint desk (correo electrónico [email protected]) o la NBI; guarde su número de ticket o referencia.
- Escale ante el regulador. Si su banco o billetera electrónica lo ignora, acuda al Bangko Sentral ng Pilipinas (chatbot BOB / [email protected]).
Cómo funciona realmente la recuperación
AFASA, vigente desde 2024 con las normas de implementación del BSP emitidas en 2025, es una nueva herramienta real: las instituciones pueden retener temporalmente los fondos en disputa y deben restituir a las víctimas cuando sus controles fueron insuficientes. Pero la recuperación sigue dependiendo de denunciar lo suficientemente rápido para que el dinero aún esté en la cuenta de la mula, y las estafas de transferencias autorizadas siguen siendo más difíciles de resolver que el fraude por toma de control de cuenta. Asuma que el dinero puede desaparecer una vez retirado, así que llame en cuestión de minutos.
Qué tener preparado
- El monto, la referencia de la transacción y el comprobante de transferencia (recibo del banco o billetera electrónica)
- El número de cuenta/billetera electrónica y el nombre del destinatario
- Los números de teléfono, correos electrónicos, perfiles sociales y enlaces del estafador
- Capturas de pantalla de todos los chats, publicaciones, anuncios y la confirmación de pago
Preguntas frecuentes
¿Dónde denuncio una estafa en línea en Filipinas? Ante el PNP Anti-Cybercrime Group (acg.pnp.gov.ph/eComplaint) o la NBI Cybercrime Division.
¿Puedo recuperar mi dinero? Posiblemente, bajo AFASA, si denuncia rápidamente y los fondos aún son rastreables o el banco fue negligente.
¿Qué pasa si mi banco o billetera electrónica no actúa? Escale el caso al equipo de asistencia al consumidor del BSP.